信托课堂 |“3·15”金融消費者權益保護宣传周 —— 资金安全篇

時間:2020-03-12

一、守護個人金融信息安全,“三個切勿三個務必”要牢記

個人金融信息與個人的資産、信用狀況高度相關,一旦泄露可能會對個人財産安全構成極大威脅,如不法分子可能會利用掌握的個人金融信息實施精准詐騙。個人金融信息安全是財産安全的基礎,因此,國家出台的相關法律法規及監管規定都明確要求金融機構要采取有效措施保護個人金融信息安全。

金融消費者也要牢記“三個切勿”“三個務必”,共同守護金融信息安全。

“三個切勿”:一是切勿把自己的身份證件、銀行卡等轉借他人使用;二是切勿隨意向他人透露銀行卡號、賬戶密碼、短信驗證碼等個人金融信息;三是切勿委托不熟悉的人或中介代辦個人金融業務,謹防個人信息被盜。

“三個務必”:一是提供身份證件複印件辦理各類業務時,務必在複印件上注明使用用途,以防被挪作他用;二是在下載APP或登錄網站時,務必謹慎填寫個人信息,尤其是個人金融信息;三是在丟棄刷卡簽購單、取款憑條、信用卡對賬單等金融業務單據前,務必要先完全撕碎或用碎紙機銷毀。

二、防範新型電信網絡詐騙,“三保持三務必”要牢記

    广大消费者一定要从自身做起,保护财产安全,在我们日常的生活和工作中要做到“三保持”、“三务必”。

    “三保持”:一要保持高度警惕,對于打電話、發微信自稱“是某身份”的人員,不能盲目輕信;二要保持沈著冷靜,聽到親友發生事故、財産損害等緊急信息,不能驚慌失措;三要保持清醒頭腦,看到中獎、領紅包、超低價、超高薪等好信息,不能貪圖小利。

    “三務必”:一是務必多留心疑似電信網絡詐騙信息,可通過撥打官方電話、官方網站查詢、與親友討論等方式核實確認各類信息真僞;二是務必多學習防範電信網絡詐騙知識,並及時提示家裏的老人、小孩,共同提高安全防範意識;三是務必及時尋求幫助,一旦發現可能遭遇電信網絡詐騙,要盡快撥打110報案,並准確提供騙子的賬戶、賬戶名稱。

三、確保網絡交易安全,“八個應該”要牢記

隨著網絡交易的普及,消費者除了使用銀行卡支付外,也經常使用手機銀行、支付寶、微信等方式進行支付,網絡交易更加便捷,但也有不少不法分子伺機利用網絡交易侵害消費者財産安全。

爲了保障網上交易安全,請牢記“八個應該”:

一是支付密碼應設置高強度密碼,不使用生日、電話號碼等作爲密碼,不同支付方式設置不同密碼,並定期修改;

二是網絡交易前應確認網址是否正確,要選擇正規的網站進行網上支付業務,避免通過虛假、釣魚網站進行交易;

三是完成網上交易後,應及時安全退出,避免發生後續風險交易;

四是在進行境外網上交易時,應通過安全途徑,開通相關認證服務;

五是應避免通過公用WIFI進行支付,不在網吧等公共場所進行網上交易,以免泄露賬號及密碼等信息;

六是應注意不要掃描來源不明的二維碼、登錄不明網站,避免被不法分子植入木馬病毒;

七是辦理網絡購物、退貨、退款時,應認清官方渠道,切勿輕信不明身份的電話、網絡聊天工具或其它形式提供的非正規的網絡鏈接;

八是收到可疑網上交易提示時,應謹慎確認,如有疑問應直接撥打銀行、支付寶、微信等客戶服務熱線查詢,切勿直接回複消息或點擊鏈接查詢。

 

【案例警示】

 

案例一:網購退款變貸款,資金損失慘重

 

    一、案情简介

某大學生趙某接到自稱淘寶網店“客服”的電話,稱她買的衣服有質量問題可獲得退款,並表示會立即將購物款退還趙某。對方准確說出她的名字、訂單號、購買衣服顔色、型號等詳細信息,趙某信以爲真。但此時“客服”提出了一個退款條件,必須有支付寶的極速退款資格,而該資格要有足夠多的芝麻信用分值,“客服”表示,他會轉6000元的保證金幫趙某提升芝麻信用分,但之後趙某需將這筆錢退還給網店。趙某同意後,“客服”加了她微信,並發來名爲淘寶退款的網頁鏈接。趙某點進去按照提示操作,很快收到6000元,趙某以爲這是“客服”轉來的保證金,便將這筆錢轉給對方。但事實上,趙某收到的6000元就是趙某按照“客服”指示操作從小額貸款平台借貸出來的,趙某也沒有收到任何退款。

    二、手法分析

    不法分子通过非法手段获取到个人的网购信息,随后伪装成购物平台的客服人员,以商品质量出现问题、发错货物等理由,主动提出要为买家退款,甚至提供多倍赔偿,骗取买家信任。再通过网络借贷APP或钓鱼软件等方式设陷行骗,“耐心”指导受害人操作,骗取受害人钱财。

雖然這種騙局漏洞百出,但部分消費者對此缺乏了解,爲了快速退貨退款並獲得賠償,反而中了騙子設下的圈套。特別是一些已經在走退貨流程的客戶,一旦接到這樣的電話,很可能會因爲輕信而上當受騙。

    三、防範建議

    近年来,网购已经成为人们购物的重要方式,给群众生活带来极大便利。但伴随而来的也有不法分子制造出来的一个又一个陷阱,大家一定要提高防范意识,牢记以下几点:一是网购时一定要在电商平台上与卖家沟通,而不是通过短信、微信、电话等联系客服人员,这样才能有效提示和拦截站外钓鱼网站;二是如果需要退货退款,一定要通过电商平台提供的官方渠道进行相关操作,确保退货退款流程在电商平台的监督之下进行;三是如果退款时对方提出需要转账、汇款、贷款等要求,务必保持警惕,谨防上当受骗;四是不随意扫描陌生人发来的二维码,不轻易点开陌生的网址链接,更不要轻易透露自己的任何个人信息。

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案例二:“注銷校園貸賬戶”,小心網貸新騙局

 

    一、案情简介

    2019年9月,刚大学毕业的车某接到电话,对方自称是“360借条”客服,查到车某在大学期间曾在平台注册过账号,根据国家相关政策,车某须配合注销大学期间注册的网贷平台账号,否则会影响到个人征信。随后,对方又报出了车某的个人信息,车某信以为真,便添加了其QQ号。对方给车某发了所谓的“工作证明”等文件,进一步获取信任,随后告诉车某要先把额度清零后才能注销,并指示车某把“360借条”的额度提现出来并转账到指定账户,表示该账户的钱会自动偿还提现出来的贷款,不产生任何费用。车某成功转账后,客服称后台显示由于车某在其他借贷平台也有注册信息,导致无法注销,并指示车某在“京东金融”、“小米贷款”等网贷平台进行了同样的操作。在陆续转账7万余元后,车某才意识到遭遇诈骗。

    二、手法分析

    近年来“校园贷”骗局通过社会各方的宣传普及,其套路和危害已经为大多数人所了解。然而,不法分子却由此“拓展思路”,实施新型诈骗。新骗局主要有如下特征:一是不法分子会伪装成“网贷平台客服”联系受害人,在沟通中提供伪造的“平台营业执照”、“客服工作证”等,并利用非法获取的个人信息,准确报出受害人的姓名、身份证号、家庭住址、贷款信息等,获取受害人信任。二是编造理由让受害人陷入恐慌,谎称根据国家相关政策需要配合注销校园贷账号,否则会影响个人征信或产生其他严重后果。若受害人表示在校期间未注册过相关账户的,则称其身份信息被盗用注册了网贷账号,也需要配合注销。三是要求转账以完成所谓的“清零”和“销户”,当受害人陷入恐慌情绪时,不法分子会诱导其按照步骤完成提现和转账操作。

    三、防範建議

    “注销校园贷账户”类诈骗,不法分子的侵害对象主要是风险防范意识不强的大学生及应届毕业生群体。青少年学生只有提高风险防范意识和能力,才能免受侵害,请务必牢记以下几点:一是接到有关“注销贷款账号”、“清空贷款额度”等内容的电话,不要轻易相信;二是进行钱财交易要提高警惕,在确认对方身份前,切勿轻易向不明人士转账;三是如有疑虑,一定要及时通过官方客服或向警方咨询核实,避免财产受到损失;四是若对个人征信有疑问,可登录中国人民银行征信中心查询,不必惊慌。